В Москве (Россия) на территории дилерского комплекса Major City состоялась пресс-конференция, посвящённая перспективам развития в стране автолизинга для рядовых автолюбителей как формы альтернативного розничного автокредитования или дополнительного финансирования покупки нового авто. Организатором мероприятия, выступила компания «Major Лизинг».
В первой части пресс-конференции ведущий спикер, президент автохолдинга Major Auto Михаил Бахтиаров рассказал об условиях предоставления лизинга и целевом сегменте физических лиц, который мог бы быть заинтересован в услуге. К целевой группе клиентов относятся люди с высоким уровнем «закредитованности», не имеющие возможность оформить ещё один кредит на авто. Также программа интересна для автолюбителей, не получивших кредит в банке ввиду отсутствия официального источника дохода, плохой кредитной истории или возрастных ограничений. Лизинг также интересен потребителям, желающим приобрести автомобиль без крупных единовременных затрат собственных средств. Данная программа актуальна ещё и для государственных служащих, которые смогут пользоваться автомобилями премиум класса, не приобретая их в частную собственность.
По данным аналитиков «Major Лизинг», из-за увеличения объема просроченных кредитов физических лиц в России и роста «просрочки» по займам за первые три квартала 2013 года на 25% банки сегодня стали чаще отказывать физическим лицам в выдаче кредитов, в том числе автозаймов. В связи с этим в среднесрочной перспективе покупка машины в лизинг может занять до 30% розничного рынка продаж авто.
По мнению экспертов, развитие автолизинга для физических лиц в России сократит падение уровня продаж на авторынке. В условиях нестабильной экономической ситуации в стране потребители не рискуют брать на себя кредитные обязательства, а отмена возобновления государственной программы льготного автокредитования, заставит потребителей обратиться к другим доступным способам приобретения авто с минимальным стартовым вложением средств. Альтернативой автокредитованию в 2014-2015 годах в условиях ужесточения требований банков к заёмщикам станет лизинг для физических лиц, в том числе и с последующим выкупом авто.
«Падение продаж легковых автомобилей в 2013 году по сравнению с 2012-м по данным Ассоциации европейского бизнеса (АЕБ) составило 5,5%, за первые четыре месяца 2014 – еще 4%, предпосылок для возобновления роста спроса в отрасли до конца года пока нет, – отмечает президент холдинга Major Auto Михаил Бахтиаров, – в этой ситуации дилеры предпринимают различные маркетинговые ходы, направленные на удержание клиентской базы и сохранение маржинальности бизнеса. Мы в этой связи предложили кардинально новый продукт, делающий покупку авто доступнее и проще. Уже сейчас мы фиксируем растущий спрос на услуги автолизинга со стороны частных лиц, в Европе более трети автолюбителей владеют авто именно по такой схеме – в России сейчас созданы все предпосылки для развития этого сегмента, где мы планируем занять лидирующее место».
Воспользоваться автолизингом могут все лица, достигшие 18 лет. Компания не предусматривает возрастных ограничений для людей старшего поколения. Максимальный срок лизингового договора составляет три года. Документы, подтверждающие доход лизингополучателя, могут быть представлены в свободной форме, компания принимает во внимание данные по наличию активного дохода. Право собственности на автомобиль в течение периода действия лизингового договора принадлежит компании «Major Лизинг».
Клиенты Major могут брать автомобиль в аренду и, по окончании указанного в договоре срока эксплуатации, возвращать его лизингодателю. Возможен вариант финансовой аренды, предполагающий последующее право выкупа. В первом случае размер ежемесячных платежей меньше, так же, как и первоначальный взнос, который может составлять всего 10%.
Лизинг предполагает наличие ставки удорожания, при этом размер ежемесячных платежей может конкурировать с суммами обязательных выплат по банковским кредитам. Предусматривается обязательное страхование транспортного средства в одной из компаний, предложенных холдингом. Сумма страховых взносов может быть включена в ежемесячные платежи или выплачена единоразово. Техническое обслуживание осуществляется у дилера.
Автомобиль, эксплуатируемый на условиях лизингового договора, является обеспечением сделки. Затраты на приобретение автомобиля распределяются равномерно, предусматриваются аннуитетные платежи. Простая процедура оформления, минимальный пакет документов. Возможна реструктуризация задолженности. Программа лизинга предусматривает сделки с новыми автомобилями.
Несколько слов о ситуации на рынке автокредитования
На протяжении нескольких лет банки активно развивали автокредитование. Большинство производителей создали и вывели на рынок свои банки, выпустили совместные программы с крупными финансовыми учреждениями. Доля автомобилей, продаваемых с привлечением банковского финансирования, достигала 50%. Однако ухудшение ситуации в экономике негативно влияет на покупательскую способность и на спрос со стороны населения на кредиты для приобретения автомобилей.
Существенный рост проблемных кредитов, ухудшение платежной дисциплины со стороны заемщиков, проблемы с ликвидностью у ряда банков, усиление контроля за банками и повышение требований к качеству активов и заемщиков со стороны Центрального банка России, признаки рецессии в экономике и увеличение рисков роста безработицы и падения доходов населения, повышение с апреля 2014 года ключевой ставки ЦБ РФ до 7,5%, – всё это ведёт к удорожанию и сокращению предоставления автокредитов населению.
Выше указанные факты говорят о том, что банки (или иные финансовые инструменты) не смогут в ближайшее время продолжать поддерживать спрос на автомобили на прежнем уровне.
Продажа автомобилей в лизинг во всем мире составляет существенную долю – до 30-50% от общего количества продаваемых. Данная услуга востребована и удобна для клиентов. Она позволяет пользоваться автомобилем, не выплачивая его полную стоимость, снимает часть забот по страхованию, упрощает процесс замены а.м. на новый и т.д.
В РФ долгое время такая финансовая услуга для физических лиц была недоступна в силу законодательства. В текущей ситуации с учетом описанных ранее тенденций в области автокредитования, а также учитывая изменение культуры потребления (люди начинают иначе относится к автомобилям как к собственности, начинают понимать преимущества долгосрочной аренды, становятся более мобильными и т.д.)
Лизинг становится уникальным инструментом в стимулировании продаж. Своего рода «точкой роста» на стагнирующем рынке. Предмет лизинга на протяжении срока действия договора является собственностью лизинговой компании. Это минимизирует риски и издержки, которые могут возникнуть в случае неисполнения клиентом договора и необходимости взыскания имущества и возмещения расходов лизинговой компании. И это – ключевой момент, который позволяет значительно смягчать требования к клиентам, не делать высокие резервы на потери, по сравнению с банками, которые вынуждены нести существенные убытки из-за сложностей в работе с неплатежеспособными заемщиками. Производители предоставляют Лизинговым компаниям специальные условия на продаваемые автомобили.
Преимущества лизинга для клиентов:
– выгодная цена на авто за счет скидки лизинговой компании;
– невысокий первоначальный взнос за автомобиль;
– возможность замены машины на новый в конце срока лизинга;
– возможность включения страховки, дополнительного оборудования, транспортного налога и иных расходов в лизинговые платежи;
– экономия на ежемесячных платежах – лизинговые платежи могут быть значительно ниже платежей по кредиту;
– упрощенная процедура проверки заёмщика, более лояльные требования к клиенту (в сравнении с банками);
– банки ужесточают требования к заёмщикам, в том числе и к долговой нагрузке, то есть, имея один кредит, получить второй становится сложнее. Это долгосрочная тенденция, направленная на регулирование роста кредитования среди населения, снижение рисков банков и ограничение роста проблемной задолженности. Например, имея задолженность по ипотеке, банки могут отказать клиенту в автокредитовании и наоборот, купив автомобиль в кредит, клиент может столкнуться с тем, что банк не одобрит ему ипотеку на жильё, пока он не погасит автокредит. Таким образом, клиент сильно ограничивает свои финансовые возможности. Приобретение автомобиля в лизинг – отличная возможность для покупки нового автомобиля и сохранения возможностей для использования других кредитных продуктов (кредитные карты, ипотека и т.п.)
По статистике 2013 года доля отказов по заявкам на автокредитование в разных банках составляла от 40 до 60%. То есть, почти половина из клиентов, желающих купить автомобиль, не смогли этого сделать.
Сегодня типичный банковский заёмщик в России в среднем тратит до 35-40% своего ежемесячного дохода на оплату взносов по потребительским (в том числе и на покупку автомобиля) кредитам, – это существенный достигнутый уровень и дальнейший его рост ограничен.
WRN