На состоявшейся в РИА «Новости» (Москва, Россия) пресс-конференции представители ОАО «ТрансКредитБанк» (ТКБ) объявили о результатах своей деятельности за первое полугодие 2013 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО). В пресс-конференции приняли участие президент, председатель правления ТКБ Дмитрий Юрьевич Олюнин; старший вице-президент – директор Дирекции розничного бизнеса ТКБ Вениамин Александрович Полянцев; вице-президент – директор Дирекции «Казначейство» ТКБ Олег Станиславович Панарин; вице-президент – директор Дирекции финансов и управления рисками ТКБ Андрей Борисович Скворцов; вице-президент – директор Центра корпоративного развития и координации ТКБ Наталия Александровна Конкина.
Итак, основные итоги I полугодия 2013 года:
- чистая прибыль составила 7,5 млрд руб., что на 44% превышает прибыль за шесть месяцев 2012 года;
- чистая процентная маржа возросла до 7,0% по сравнению с 5,6% за аналогичный период прошлого года;
- розничный кредитный портфель вырос за первое полугодие на 8% до 129 млрд рублей;
- чистый комиссионный доход составил 3 млрд рублей, увеличившись на 7% в сравнении с первым полугодием 2012 года;
- операционный доход до вычета резервов под обесценение возрос на 10% относительно аналогичного периода 2012 года и составил 17,1 млрд рублей;
- показатель рентабельности капитала (ROE) вырос до 37,2% с 24,0% за первое полугодие 2012 года;
- показатель рентабельности активов (ROA) увеличился на 1.6 п.п. до 3,7% в сравнении с показателем за аналогичный период 2012 года.
«Результаты первого полугодия 2013 года полностью соответствуют нашим ожиданиям, – комментирует президент, председатель правления ТКБ Дмитрий Олюнин. – Интеграция банка в группу «ВТБ» вступила в завершающую стадию. Банк сфокусирован на развитии розничного бизнеса. Благодаря эффективным продажам унифицированных с «ВТБ 24» продуктов и услуг, портфель кредитов физическим лицам с начала года увеличился на 8% до 129 млрд рублей. Прибыль ТКБ по сравнению с результатами шести месяцев 2012 года выросла на 44% до 7,5 млрд руб., обеспечив высокие показали рентабельности активов – 3,7% и капитала – 37,2%».
Обзор отчёта о финансовом положении
В течение первого полугодия 2013 года произошли значительные изменения в структуре кредитного портфеля ТрансКредитБанка. По состоянию на 30 июня 2013 года доля розничного бизнеса увеличилась до 81% (2012 г. – 34%). Розничный кредитный портфель до вычета резервов на обесценение вырос в первом полугодии на 8% до 129 млрд рублей. Кредитование по банковским картам выросло на 28% до 5 млрд рублей и явилось основным драйвером роста розничного портфеля. Рост потребительского кредитования составил 9%; рост ипотеки – 3%. Согласно исследованию аналитического центра «Русипотека», ТКБ занимает 8 место в рейтинге российских банков по размеру портфеля ипотечных кредитов – 36 млрд рублей. Доля кредитов сотрудникам Группы «РЖД» сохраняется на уровне 86% розничного портфеля на протяжении нескольких отчетных периодов. Корпоративный кредитный портфель ТКБ на 30 июня 2013 года составил 30,4 млрд рублей, что на 87% меньше, чем на начало года. В первом полугодии осуществлена продажа корпоративных кредитов компаниям группы «ВТБ» на сумму 174 млрд рублей.
ТКБ стабильно поддерживает хорошее качество кредитного портфеля. В розничном сегменте доля проблемных кредитов (кредиты, просроченные на 90 и более дней) с начала года не изменилась и составила 3,3%. В первом полугодии 2013 года проводилась цессия основного портфеля корпоративных кредитов. Продажа части корпоративных кредитов с признаками индивидуального обесценения была перенесена на начало третьего квартала, что на отчетную дату отразилось в повышении относительной доли данных кредитов в общем портфеле, а также в уровне резервирования – 28,6%.
В результате плановых мероприятий по снижению активных торговых операций и сокращению вложений в ценные бумаги в первом полугодии торговый портфель уменьшился на 47% до 30,7 млрд рублей и составил 10,5% от совокупных активов по состоянию на 30 июня 2013 года (2012 г. – 10%). Портфель межбанковских кредитов вырос на 77% до 72,4 млрд рублей за счет краткосрочного межбанковского кредитования и благодаря наличию значительной ликвидности.
В целом, в первом полугодии 2013 года совокупные активы ТКБ снизились на 44% до 292,5 млрд рублей в сравнении с 518,7 млрд рублей на 31 декабря 2012 года.
На 30 июня 2013 года совокупные обязательства ТКБ составили 271,8 млрд рублей, что на 41% меньше, чем в начале года. Средства клиентов, как и прежде, преобладают в обязательствах ТКБ – 73% пассивов (2012 г. – 63%). В структуре обязательств ТКБ на долю средств корпоративных клиентов приходится 47%, при этом отмечалась тенденция к росту доли средств населения: с 17% на начало года до 27% по итогам полугодия.
Собственный капитал ТКБ за первое полугодие сократился на 62% до 20,8 млрд рублей, вследствие выплаты в первом полугодии дивидендов на общую сумму 41,2 млрд рублей, в том числе: 27,8 млрд рублей по итогам деятельности банка за период до 2011 года включительно; 11,7 млрд рублей – за 2012 год и 1,7 млрд рублей – по результатам первого квартала 2013 года. При расчете капитала второго уровня был учтен субординированный кредит на сумму 4 млрд рублей, полученный от банка ВТБ в июне 2013 года. Показатель достаточности капитала первого уровня (Tier 1) составил 9,8%, а общая достаточность капитала, рассчитанная в соответствии с требованиями Базельского соглашения, выросла до 16,9% в сравнении с 14,0% на 31 декабря 2012 года, соответственно.
Обзор отчёта о прибылях и убытках
Цессия корпоративного кредитного портфеля ТКБ обусловила скромный рост чистого процентного дохода банка на 1% до 12,6 млрд рублей. Доля чистого процентного дохода в чистом операционном доходе составила 74%. Чистый комиссионный доход вырос на 7% – до 3 млрд рублей в сравнении с аналогичным периодом прошлого года преимущественно за счет активного развития пластиковых проектов в розничном бизнесе и полученных комиссий по документарным операциям.
Прочие непроцентные доходы составили в первом полугодии текущего года 1,5 млрд рублей. Существенное превышение над показателем аналогичного периода 2012 года обеспечили рост доходов по операциям с иностранной валютой и ценными бумагами, а также полученные дивиденды и прибыль от продажи дочерних компаний. Операционный доход до вычета резервов под обесценение кредитов составил 17,1 млрд рублей, показав прирост на 10% относительно аналогичного периода 2012 года.
Административно-управленческие расходы за шесть месяцев 2013 года составили 7,2 млрд рублей, что незначительно (на 6%) выше, чем за аналогичный период прошлого года. Источником роста стали затраты на интеграционные мероприятия и компенсации сотрудникам банка. Коэффициент отношения операционных расходов к доходам составил 42,1% в сравнении с 43,6% за первое полугодие 2012 года.
Чистая процентная маржа прибавила 1.4 п.п. относительно первого полугодия прошлого года и составила 7,0%. Рентабельность капитала за шесть месяцев возросла до 37,2% в сравнении с 24,0% за соответствующий период 2012 года. Рентабельность активов достигла 3,7% с 2,1% за тот же период годом ранее. Чистая прибыль за шесть месяцев текущего года составила 7,5 млрд рублей, что на 44% превышает результат первого полугодия 2012 года. Прибыль за второй квартал составила 3,4 млрд рублей, увеличившись на 31% в сравнении с 2,6 млрд рублей за аналогичный период 2012 года.
В начале ноября ТКБ будет присоединён к банку «ВТБ 24».
Кроме этого, ТрансКредитБанк в рамках проекта «Олимпийский банкомат» – подготовки к Олимпийским зимним играм 2014 года – установил в Сочи 30 банкоматов нового образца. Это многофункциональное комбиустройство имеет непривычные габариты, общается «вслух» с пользователями на пяти официальных языках Олимпиады, осуществляет прием и обмен валюты. При создании комбиустройства ТКБ выполнил все требования Администрации города Сочи и Международного Олимпийского комитета, касающиеся программных и аппаратных усовершенствований для людей с ограниченными физическими возможностями. Так, для удобства инвалидов-колясочников соблюдены четкие параметры по высоте, для слабовидящих – контрастные шрифты на экране банкомата, клавиатура оснащена азбукой Брайля. Банкомат может озвучивать свои действия, для соблюдения конфиденциальности предусмотрены разъемы для наушников. Банкоматы с расширенными функциями уже установлены. Это сделано для того, чтобы специалисты ТКБ смогли оценить степень удобства пользованием и при необходимости успеть внести соответствующие изменения к Олимпиаде.
В период подготовки к Олимпийским играм сотрудники банка будут внимательно следить за доступностью сети, так как во время проведения столь масштабного мероприятия нагрузка на банкоматы достигнет максимальной отметки. Будут собраны резервные комплекты запчастей для предотвращения простоев банкоматов, организован альтернативный канал для передачи информации к каждому банкомату.
WRN